Wise (ehemals Transferwise) im Test: Der unkomplizierte Weg für Auslandsüberweisungen

Wise ist ein Fintech-Unternehmen, das sich auf internationale Geldüberweisungen spezialisiert hat. Früher unter dem Namen Transferwise bekannt, hat sich die in London ansässige Firma zu einem der führenden Anbieter für Auslandsüberweisungen entwickelt. Im Folgenden erfahren Sie alles Wissenswerte über die Funktionen, Preise und Nutzererfahrungen mit Wise.

Wer profitiert von Wise?

Wise richtet sich insbesondere an Personen und Unternehmen, die regelmäßig Geld in andere Länder überweisen müssen. Mit seinem umfangreichen Angebot an unterstützten Währungen und konkurrenzfähigen Gebühren ist Wise eine attraktive Option für kostengünstige Auslandsüberweisungen.

Allerdings betont das Unternehmen selbst, dass es bei den reinen Überweisungsgebühren nicht immer die günstigste Wahl ist. Dafür punktet Wise mit seiner Schnelligkeit und den wettbewerbsfähigen Wechselkursen ohne Aufschläge.

Die Leistungen von Wise im Überblick

Neben den klassischen Auslandsüberweisungen bietet Wise noch einige zusätzliche Funktionen an:

Mehrwährungskonten

Bei Wise können Sie kostenlos Konten in über 50 verschiedenen Währungen eröffnen. So können Sie Geld in verschiedenen Währungen senden, halten und empfangen.

Wise Debitkarte

Für einen einmaligen Betrag von 8 Euro erhalten Sie eine Debitkarte von Visa. Damit können Sie in über 150 Währungen bezahlen, weltweit Bargeld abheben und mit allen Währungen zahlen, für die Sie ein Konto bei Wise haben.

Die ersten beiden Abhebungen pro Monat bis zu einer Höhe von insgesamt 200 Pfund (ca. 237 Euro) sind kostenlos. Danach fallen Gebühren an (Details siehe Tabelle).

Große Überweisungen

Wenn Sie große Summen auf einmal oder häufig überweisen, profitieren Sie bei Wise von reduzierten Gebühren. Dies gilt für Beträge über 100.000 Pfund pro Transaktion (ca. 118.000 Euro).

Wise Assets (nur UK)

Kunden in Großbritannien können über das „Wise Assets“ Programm einen Teil ihres Wise-Guthabens gegen eine kleine Gebühr in einen Welt-Aktien-ETF investieren. Für Deutschland ist diese Funktion derzeit noch nicht verfügbar.

Preise und Gebühren bei Wise

Die Höhe der Gebühren für Auslandsüberweisungen mit Wise hängt von mehreren Faktoren ab:

• Höhe des zu überweisenden Betrags
• Zielwährung des Empfängers
• Zahlungsart (Banküberweisung, Kreditkarte etc.)

Hier ein Beispiel für die Gebühren bei einer Überweisung von 1.000 Euro von Deutschland nach Mexiko (Empfänger erhält Mexikanische Pesos, MXN):

Wise berechnet keine Aufschläge auf die Wechselkurse, sondern nutzt den Mittelkurs zwischen An- und Verkaufskurs der Währungen.

Für Überweisungen in derselben Währung von einem Wise-Konto zum anderen fallen keine Währungsumrechnungsgebühren an, aber eine Transaktionsgebühr.

Schritt-für-Schritt: So führen Sie eine Überweisung mit Wise durch

1. Kontoeröffnung: Die Registrierung für ein kostenloses Wise Konto ist innerhalb weniger Minuten erledigt. Sie geben Ihre persönlichen Daten wie Name, Geburtsdatum, Adresse etc. an.
2. Identitätsüberprüfung: Anschließend müssen Sie Ihren Personalausweis oder Reisepass zum Verifizieren Ihrer Identität hochladen. Dieser Schritt kann ein bis zwei Werktage dauern.
3. Auswahl der Zahlungsmethode: Je nach Zahlungsart (Banküberweisung, Sofortüberweisung, Kreditkarte etc.) variieren die Gebühren und Überweisungsgeschwindigkeiten.
4. Eingabe der Überweisungsdetails: Geben Sie das Zielland, Währung, Empfänger und den zu überweisenden Betrag ein. Wise zeigt die Gebühren und den erwarteten Ankunftszeitraum an.
5. Überweisung abschließen: Überprüfen und bestätigen Sie die Zahlungsdetails. Je nach Zahlungsart wird das Geld sofort oder innerhalb weniger Tage beim Empfänger eingehen.

Wise ist in über 80 Ländern verfügbar, abhängig von der Zielwährung. Die Hälfte aller Überweisungen soll innerhalb einer Stunde durchgeführt werden.

Intuitive Bedienung dank Web und Mobile App

Die Website und Mobile App von Wise wurden während des Tests als benutzerfreundlich und übersichtlich wahrgenommen. Durch die Vielzahl an unterstützten Ländern und Währungen, kann es anfangs etwas überfordernd wirken, den Überblick zu behalten.

Die Apps für iOS und Android Geräte sind kostenlos und in mehreren Sprachen verfügbar. Sicherheitsfeatures wie Verschlüsselung und 2-Faktor-Authentifizierung schützen Ihre Daten.

Kundenservice mit Verbesserungspotenzial

Der Kundensupport war leider der schwächste Aspekt im Test. Laut Website war der Live-Chat aufgrund von Überlastung deaktiviert, eine Telefon-Hotline nicht vorhanden. Support sollte per E-Mail angefordert werden, jedoch führte der entsprechende Link zu einem Registrierungsformular.

Kontaktinformationen wie E-Mail-Adressen oder Rufnummern waren auf der Website nicht aufzufinden. In diesem Bereich muss Wise dringend nachbessern.

wie Apple Pay und Google Pay, die bei Remitly fehlen. Remitly hat zwar eine Express-Option für blitzschnelle Überweisungen, die oft innerhalb von Minuten abgeschlossen sind. Wise ist hier etwas langsamer und braucht teilweise bis zu zwei Werktage.

Generell gibt Wise aber offen zu, nicht immer der günstigste Anbieter für Auslandsüberweisungen zu sein. Allerdings bietet Wise häufig bessere Wechselkurse an als die Konkurrenz. Es lohnt sich, für jede Überweisung die Konditionen zu vergleichen.

Im Vergleich zur Konkurrenz

Wise vs. Remitly

Remitly erlaubt das Versenden von Bargeldlieferungen an Wohnungen oder Geschäfte – eine Funktion, die Wise nicht bietet. Dafür unterstützt Wise mobile Payment-Optionen.

Wise vs. Xoom

Der Dienst Xoom ermöglicht einige Zusatzfunktionen, die Wise nicht abdeckt: So können Xoom-Nutzer Bargeld auf Prepaid-Handykonten aufladen oder internationale Rechnungen begleichen. Außerdem ist bei Xoom die Option der Bargeldabhol- und -lieferung verfügbar.

Umgekehrt hat Wise aber wichtige Funktionen wie eine Debitkarte, Mehrwährungskonten sowie Zahlungsoptionen wie Apple Pay und Google Pay im Angebot, die bei Xoom fehlen. Vor allem bei großen Überweisungsbeträgen fällt Wise häufig günstiger aus als Xoom.

Um die bestmöglichen Gebühren und Funktionen zu erhalten, sollte man für jede geplante Überweisung die konkreten Angebote verschiedener Anbieter miteinander vergleichen.

Häufige Fragen zu Wise

Welche Möglichkeiten gibt es für Geldtransfers mit Wise?

Wise ermöglicht Online-Überweisungen, mobile Zahlungen per App sowie Debit- und Kreditkartenzahlungen. Es können Geldbeträge in über 50 Währungen verschickt werden.

Wie kann man Geld von seinem Bankkonto zu Wise überweisen?

Innerhalb der Wise-Website oder App geben Sie die Währung und den Betrag an, den Sie überweisen möchten. Anschließend wählen Sie die Option für eine Banküberweisung aus und erhalten die Überweisungsdetails Ihrer konkreten Bank angezeigt.

Wie viel kann man maximal mit Wise überweisen?

Wise setzt keine festen Obergrenzen, erlaubt aber sehr große Überweisungsbeträge. Für Summen jenseits von 100.000 Pfund (ca. 118.000 Euro) pro Transaktion werden reduzierte Gebühren berechnet.

Wem gehört Wise?

Wise ist ein privat geführtes Fintech-Unternehmen. Die beiden estnischen Gründer Taavet Hinrikus und Kristo Käärmann halten zusammen rund 20% der Firmenanteile.

Fazit: Wise überzeugt mit umfangreichem Service

Mit seinen vielfältigen Funktionen für Auslandsüberweisungen und einem benutzerfreundlichen Auftreten ist Wise eine attraktive Option für alle, die häufig Geld über Ländergrenzen hinweg versenden müssen.

Die Gebühren und Wechselkurse sind zwar nicht immer die besten am Markt, aber durchaus konkurrenzfähig. Mit Ausnahme des mangelhaften Kundenservices konnte Wise in den meisten Bereichen im Test überzeugen.

Durch den umfangreichen Funktionsumfang inklusive Debitkarte, Mehrwährungskonten und mobilen Zahlungsoptionen ist Wise eine solide Wahl. Es lohnt sich jedoch, vor größeren Überweisungen die Konditionen verschiedener Anbieter zu vergleichen.