Digitale Vermögensverwaltung mit growney: Eine Analyse des innovativen Robo-Advisors
In den letzten Jahren haben Robo-Advisor-Anbieter wie growney den Finanzmarkt ordentlich aufgemischt. Mit ihrer vollautomatischen und kostengünstigen Anlagestrategie bieten sie eine attraktive Alternative zur klassischen Vermögensverwaltung. Wir haben den Anbieter growney unter die Lupe genommen und verraten Ihnen, wie der digitale Vermögensverwalter im Praxistest abgeschnitten hat.
Über growney: Pionier der digitalen Geldanlage
Hinter growney steht die in Hamburg ansässige LIAQON AG, ein unabhängiger Vermögensverwalter mit langjähriger Expertise. 2014 brachte Gründer Gerald Klein die digitale Version growney auf den Markt und setzte damit neue Maßstäbe für die effiziente Online-Verwaltung von Kundenvermögen.
Die Vorteile von growney auf einen Blick
- Niedrige Gebühren ab 0,38% p.a.
- Attraktive Renditechancen durch Diversifizierung
- Einfache und automatisierte Geldanlage
- Sparpläne ab 25 Euro monatlich möglich
- Nachhaltige Investmentstrategien verfügbar
- Zusatzprodukte wie GrowCash, Festgeld & Mietkautionen
Potenzielle Nachteile
- Begrenzte Anpassungsmöglichkeiten für Anleger
- Mindestanlagesumme von 500 Euro erforderlich
Kontoeröffnung und Depotmanagement: So funktioniert’s
Die Eröffnung eines growney-Depots gelingt innerhalb weniger Schritte und ist auch für Investmentneulinge kinderleicht umzusetzen:
- Registrierung auf der Website mit Ihrer E-Mail-Adresse
- Ausfüllen eines Fragebogens zur Ermittlung Ihres Anlegertyps
- Legitimierung per Video- oder Post-Ident-Verfahren
- Einzahlung ab 500 Euro oder Sparplaneinrichtung ab 25 Euro mtl.
Die weitere Verwaltung des Depots übernimmt sodann vollautomatisch der Robo-Advisor. Dieser steuert die Geldanlage passiv mittels ETF-Portfolios und sorgt für eine stetige Überprüfung und Neuausrichtung.
Anleger können dabei zwischen fünf verschiedenen Risikomodellen wählen, die je nach Strategie stärker auf Aktien oder Anleihen setzen. Eine Option zur Individualisierung gibt es leider nicht.
Ihr Portfolio wird gebündelt in zahlreichen Ländern und über 2.500 Aktien und Anleihen investiert – eine ideale Grundlage für ein effektives Risikomanagement. Bei Interesse sind zudem spezielle nachhaltige Portfolios mit ESG-Fokus erhältlich.
growney Konditionen: Übersicht zu Kosten und Gebühren
| Verwaltungsgebühr | 0,38% – 0,68% p.a. (nach Depotwert gestaffelt) |
|---|---|
| Produktkosten | Ø 0,12% für klassische / 0,18% für nachhaltige Portfolios |
| Einzahlung | Ab 500 Euro oder Sparplan ab 25 Euro mtl. |
| Überweisung | Ein- und Auszahlungen kostenfrei |
| SEPA-Lastschrift | Für regelmäßige Sparpläne möglich |
Im Vergleich zu klassischen Vermögensverwaltern schlägt sich der digitale Ansatz von growney deutlich in den niedrigeren Gebühren nieder. Allein die Verwaltungspauschale zwischen 0,38% und maximal 0,68% ist äußerst attraktiv.
Hinzu kommen nur moderate Produktkosten von durchschnittlich 0,12% für konventionelle bzw. 0,18% für nachhaltige ETF-Portfolios. Ein- und Auszahlungen auf das Verrechnungskonto sind kostenfrei möglich.
GrowCash, Festgeld & Co: Die besonderen Features
Neben dem klassischen Robo-Advisory hält growney einige besondere Services für seine Kunden bereit:
⭐ GrowCash: Ein Zinsprodukt, das aktuell mit 3,88% p.a. (Stand: Mai 2024) Rendite aufwartet und sich ideal als kurzfristige Anlage oder Liquiditätsreserve eignet. Es investiert in Geldmarkt-ETFs und kurzlaufende Euro-Anleihen.
⭐ Festgelder & Mietkautionen: Über growney lassen sich Festgeldanlagen sowie flexible und renditestarke Mietkautionen abschließen.
⭐ Firmendepots: Ab 100.000 Euro Anlagesumme bietet growney spezielle Firmendepots mit guten Kondition zwischen 0,25% und 0,38% Verwaltungskosten.
⭐ Private Banking: Große Anleger können persönliche Beratungen mit Investmentexperten in Anspruch nehmen.
Die growney Website und mobile App im Check
Die Website von growney überzeugt mit einer klaren und benutzerfreundlichen Oberfläche. Anleger erhalten hier alle wesentlichen Infos zur Geldanlage, den Strategien und Gebühren. Ein Bereich für Investment-Grundlagen und aktuelle Finanzthemen fehlt jedoch.
Was die mobile Nutzung angeht, gibt es keine native App für iOS oder Android. Stattdessen lässt sich die Website responsiv auch auf Smartphones und Tablets nutzen. Diese Web-App ermöglicht den komfortablen Zugriff auf das Depot sowie Ein- und Auszahlungen von unterwegs.
Regulierung und Sicherheit: growney im Fokus
Als Wertpapierdienstleister unterliegt growney der strengen Aufsicht der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin). Die Kundengelder werden über die Sutor Bank verwaltet, einer Bank mit deutscher Einlagensicherung bis 100.000 Euro pro Anleger.
Besonders geschützt sind die Investitionen in ETF-Portfolios: Diese werden als Sondervermögen eingestuft und wären somit im Insolvenzfall vor Zugriff durch Gläubiger sicher.
Ein hohes Maß an Transparenz und die Zusammenarbeit mit regulierten Banken machen growney zu einem seriösen und vertrauenswürdigen Finanzdienstleister.
Kundenservice auf dem Prüfstand
Den Kontakt zu den growney-Mitarbeitern können Anleger über zahlreiche Kanäle pflegen:
📧 E-Mail an fragen@growney.de ☎️ Telefon unter 030 – 2201 2467 0
💬 Live-Chat über die Website 💁 Ausführliche FAQ-Rubrik
Hier offenbart sich einer der wenigen Kritikpunkte: Der Live-Chat ist eher eine Suchfunktion als ein echter Direktaustausch mit dem Support.
Dennoch berichten Kunden in aller Regel von freundlichem, fachkundigem und zügigem Service über die verschiedenen Kanäle.
Unser Fazit: growney bietet solide Geldanlage zum fairen Preis
growney hat sich in den letzten Jahren als einer der führenden Robo-Advisor in Deutschland etabliert – und das zu
Growney bietet ein breites Spektrum von Dienstleistungen an, einschließlich der Investitionsberatung, der Portfoliomanagement, der Gebührenanalyse und der Marktanalyse. Die Software wurde entwickelt, um es Anlegern zu ermöglichen, ihr Portfolio zu verwalten und zu überwachen, während sie gleichzeitig Zugang zu den neuesten Finanznachrichten und Marktinformationen haben.
Growney bietet Anlegern eine Vielzahl von Produkten und Dienstleistungen, einschließlich der Growney-App, die eine einfache, intuitive und benutzerfreundliche Oberfläche bietet. Mit der App können Anleger einfach ihr Portfolio verwalten und überwachen, während sie gleichzeitig Zugang zu marktrelevanten Informationen haben. Zu den weiteren Dienstleistungen gehören ein Depot- und Portfoliomanagement, ein Kontoservice, eine Gebührenanalyse und eine Marktanalyse.
Growney bietet auch eine Vielzahl von Anlageoptionen, die es Anlegern ermöglichen, ihr Portfolio nach ihren Präferenzen zu gestalten und zu verwalten. Growney bietet eine breite Palette von ETFs, Aktien, Anleihen, Optionen und anderen Finanzprodukten sowie eine breite Palette von Investitions- und Risikostrategien.
Bisher waren die Erfahrungen mit Growney sehr positiv. Die Software ist benutzerfreundlich, und die Dienstleistungen sind leicht zu verstehen. Die Anlageprodukte und -dienstleistungen sind auch vielseitig und anpassbar, so dass Anleger ihr Portfolio nach ihren Präferenzen gestalten und verwalten können.
Insgesamt bietet Growney eine einfache, intuitiv und benutzerfreundliche Möglichkeit, in Finanzprodukte zu investieren, während gleichzeitig eine breite Palette von Anlageoptionen und Dienstleistungen zur Verfügung stehen. Es wird auch von vielen Anlegern positiv bewertet, die es verwenden, um ihr Portfolio zu verwalten und zu überwachen.
